|
Банк Первое О.В.К. предоставляет
ипотечные кредиты на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке в
Москве, Подмосковье НА СЛЕДУЮЩИХ
УСЛОВИЯХ (в зависимости от программы):
- валюта кредита
- доллары США, ЕВРО;
- сумма кредита
- от $10 000 до $500 000 или эквивалент в ЕВРО;
- срок кредита
- до 15 лет (возможно досрочное погашение);
- процентная
ставка - от 10% годовых;
- собственные
средства - не менее 20-30% стоимости квартиры;
- квартира
приобретается в собственность Заемщика;
- обеспечение
- залог (ипотека) приобретаемой квартиры (как правило, заключается
трехсторонний договор купли-продажи и ипотеки квартиры между
Продавцом, Покупателем и Банком).
ОСНОВНОЕ ТРЕБОВАНИЕ К ЗАЕМЩИКУ - наличие
достаточного для погашения кредита дохода: зарплата, премиальные,
комиссионные, страховые выплаты, доходы от предпринимательской
деятельности, проценты по вкладам и т.п. Доходы супругов СУММИРУЮТСЯ.
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ - страхование
приобретаемой квартиры, жизни и здоровья Заемщика и страхование права
собственности на квартиру (средняя суммарная стоимость всех видов
страхования 1,2-1,7% от суммы кредита в год).
Покупая квартиру с помощью банковского
ипотечного кредита, Вы можете получить ЛЬГОТУ по подоходному налогу.
Льгота предоставляется согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ. При
определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на
получение налоговых вычетов в сумме, израсходованной на приобретение
квартиры, но не более 1 000 000 рублей, а также в сумме, направленной на
погашение процентов по ипотечным кредитам.
Примерный расчет основных параметров кредитов сроком на
10 лет
|
|
Москва и
Подмосковье
|
|
Процентная ставка (годовых)
|
12%
|
15%
|
|
Стоимость квартиры, долл.США
|
100 000
|
100 000
|
50 000
|
25 000
|
|
Собственные средства Заемщика, долл.США
|
20 000
|
20 000
|
15 000
|
7 500
|
|
Сумма кредита, долл.США
|
80 000
|
80 000
|
35 000
|
17 500
|
|
Ежемесячные Платежи, долл.США
|
1 148
|
1 291
|
565
|
282
|
|
Требуемый среднемесячный доход семьи из 1-го
человека после уплаты подоходного налога, долл.США
|
3 228
|
3 228
|
1 413
|
705
|
|
Требуемый среднемесячный доход семьи из 2-х человек
после уплаты подоходного налога, долл.США
|
3 228
|
3 228
|
1 413
|
870
|
|
Требуемый среднемесячный доход семьи из 3-х человек
после уплаты подоходного налога, долл.США
|
3 228
|
3 228
|
1 542
|
1 070
|
|
Возможная экономия по подоходному налогу за 10 лет, долл.США
|
10 025
|
14 030
|
7 654
|
5 530
|
Для
более точного расчета параметров кредита воспользуйтесь ипотечным калькулятором
(можно также скачать
ипотечный калькулятор в формате zip, 6KB).
Этапы получения ипотечного кредита, схема
покупки квартиры по "смешанному" договору купли-продажи и ипотеки
>>>
Ипотечный кредитный продукт
"О.В.К.-Базовый"
Кредит для покупки квартиры на вторичном рынке
Условия
- Валюта кредита -
доллары США, ЕВРО.
- Целевое
использование - покупка квартиры в г. Москве, Подмосковье на вторичном
рынке недвижимости.
- Минимальный размер
кредита $17 000 (или эквивалент в ЕВРО).
- Максимальный
размер кредита $500 000 (или эквивалент в ЕВРО).
- Процентная ставка
- фиксированная, от 10 % годовых (определяется индивидуально по
результатам рассмотрения заявки).
- Срок кредита - до
10 лет с правом досрочного погашения по истечении 3 - 6 месяцев со дня
выдачи кредита без уплаты штрафа.
- За счет Кредита
может быть оплачено до 85% стоимости приобретаемой квартиры.
- Предварительный
взнос может быть сформирован за счет имеющейся в собственности
Заемщика квартиры.
- Требования по
страхованию:
- страхование
приобретаемой квартиры от рисков повреждения,
- страхование жизни
и риска временной потери трудоспособности заемщика,
- страхование
утраты права собственности на квартиру.
Преимущества
- Вы можете
приобрести квартиру по Вашему выбору в Москве, Подмосковье.
- Вы сразу
становитесь собственником приобретаемого жилья.
- Не требуется
наличия гражданства РФ или постоянной регистрации в месте приобретения
квартиры.
- Не требуется
поручительств физических и юридических лиц.
- При расчете
кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход членов
семьи заемщика (не более четырех человек): зарплата, страховые
выплаты, банковские депозиты, а также другие виды доходов.
Вы экономите на налогах - все проценты по кредиту и часть стоимости
квартиры в размере 1 млн. руб. согласно статье 220 Налогового Кодекса РФ
освобождаются от налога на доходы физических лиц.
Расходы Заемщика, связанные с покупкой квартиры
в кредит в г. Москве, Подмосковье
Приобретение квартиры
1. Первоначальный взнос за квартиру:
- не менее 15% от стоимости квартиры, если сумма первоначального
взноса не менее 15 000 долларов США,
- 25% от стоимости квартиры, если сумма первоначального
взноса менее 15 000 долларов США.
2. Плата за оценку стоимости предмета залога (квартиры)
120 долларов США
3. Комиссионные риэлторской компании (фирме) По договоренности с компанией
* Тариф определяется оценочной компанией
Страховые премии
4. Страхование жизни Заемщика 0.8% (от суммы кредита +
10%)
5. Страхование предмета залога (квартиры) 0.4% (от суммы кредита + 10%)
6. Страхование права собственности владельца квартиры
0.3% (от суммы кредита + 10%)
7. Сбор за медицинское освидетельствование По
договоренности со страховой компанией
* Сумма страховых премий может быть увеличена в
зависимости от результатов страхового андеррайтинга
** Ориентировочные тарифы, точные определяются
страховыми компаниями
*** Банк может потребовать застраховать жизнь и здоровье
Созаемщика, если доля его дохода в совокупном доходе семьи превышает 25%
Тарифы Банка
8. Сбор за рассмотрение заявки (уплачивается при
предоставлениизаемщиком пакета документов) 2400
руб. при необходимости выезда сотрудника банка к месту работы заемщика 1200
руб. в остальных случаях.
9. Комиссия за открытие ссудного счета (уплачивается в
день заключения Кредитного договора в рублях по курсу Банка России на дату
оплаты) 0.5-2% от суммы кредита, но не менее 200 долларов США (определяется
индивидуально).
10. Плата за снятие наличных с банковского счета* (при
наличном расчете с продавцом) 0.8% от суммы кредита.
11. Плата за аренду индивидуального сейфа 1500 руб.,
включая проверку подлинности купюр на сумму не более 50 000 долларов США
* Открытие личного банковского счета осуществляется в
соответствии с действующими тарифами Банка
Залог недвижимого
имущества
12. Один из двух ниже перечисленных вариантов:
I. Нотариальная пошлина за удостоверение договора
купли-продажи квартиры, вызывающего возникновение ипотеки в силу закона
0,5% от суммы договора, но не менее 15 тыс. руб.
II. Нотариальная пошлина
за удостоверение договора ипотеки
1,5% от суммы договора
13. Оплата государственной регистрации договора купли-продажи и ипотеки
квартиры 2 200 рублей
14. Государственная регистрация снятия залога 103 рубля
* Оплата может быть увеличена регистрационными органами в зависимости от
статуса продавца и необходимости дополнительных регистрационных действий
Ипотечный
кредитный продукт "О.В.К.-Инвест"
Кредит для приобретения квартиры на этапе строительства
Условия
- Валюта кредита -
доллары США, ЕВРО.
- Целевое
использование - приобретение квартиры в г. Москве, Подмосковье на
первичном рынке недвижимости (на этапе строительства).
- Объект
приобретаемой недвижимости определяется Заемщиком самостоятельно и
согласовывается с Банком.
Основные требования: действительность прав Продавца и возможность
внесения изменений в инвестиционный договор (договор уступки прав
инвестора, договор долевого участия).
- Минимальный
размер кредита $20 000 (или эквивалент в ЕВРО).
- Максимальный
размер кредита $500 000 (или эквивалент в ЕВРО).
- Процентная
ставка -
А) На этапе инвестирования - фиксированная от 15 % годовых
(определяется индивидуально по результатам рассмотрения заявки);
Б) На "титульном" этапе (после оформления недвижимости в
собственность Заемщика и в ипотеку Банку) - от 10 % годовых
(определяется по результатам рассмотрения заявки);
- Срок кредита -
до 10 лет с правом досрочного погашения по истечении 3 - 6 месяцев со
дня выдачи кредита без уплаты штрафа.
- Предварительный
взнос может быть сформирован за счет имеющейся в собственности
Заемщика квартиры.
- Требования по
страхованию:
А) На этапе инвестирования - страхование жизни и риска временной
потери трудоспособности заемщика;
Б) На "титульном" этапе (после оформления недвижимости в
собственность Заемщика и в ипотеку Банку) -
- страхование
приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения,
- страхование от
риска утраты права собственности на квартиру.
Преимущества
- Вы можете
приобрести квартиру в строящемся многоквартирном жилом доме по Вашему
выбору в Москве, Подмосковье.
- Приобретаемая
квартира оформляется в Вашу собственность.
- Не требуется
наличия гражданства РФ или постоянной регистрации в месте приобретения
квартиры.
- Не требуется
поручительств физических и юридических лиц.
- При расчете
кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход членов
семьи заемщика (не более четырех человек): зарплата, страховые
выплаты, банковские депозиты, а также другие виды доходов.
- Вы экономите на
налогах - все проценты по кредиту и часть стоимости квартиры в размере
1 млн. руб. согласно статье 220 Налогового Кодекса РФ освобождаются от
налога на доходы физических лиц.
Расходы Заемщика, связанные с приобретением
квартиры в кредит в г. Москве, Подмосковье на этапе строительства
|
Приобретение
квартиры
|
Сумма
|
|
1
|
Первоначальный взнос за квартиру, не менее
|
|
|
2
|
Плата за оценку стоимости предмета залога (квартира)
|
120 долларов
США*
|
|
3
|
Комиссионные риэлторской компании (фирме)
|
По
договоренности с компанией
|
|
* Тариф определяется оценочной компанией
|
|
Страховые
премии*
|
Сумма**
|
|
4
|
Страхование жизни Заемщика***
|
0.8% (от суммы
кредита + 10%)
|
|
5
|
Страхование предмета залога (квартиры)
|
0.4% (от суммы кредита
+ 10%)
|
|
6
|
Страхование права собственности владельца квартиры
|
0.3% (от суммы
кредита + 10%)
|
|
7
|
Сбор за медицинское освидетельствование
|
По
договоренности со страховой компанией
|
|
* Сумма страховых премий может быть увеличена в зависимости
от результатов страхового андеррайтинга
|
|
** Ориентировочные тарифы, точные определяются страховыми
компаниями
|
|
*** Банк может потребовать застраховать жизнь
Созаемщика, если доля его дохода в совокупном доходе семьи превышает 25%
|
|
Тарифы Банка
|
Сумма
|
|
8
|
Сбор за рассмотрение заявки (уплачивается при
предоставлениизаемщиком пакета документов)
|
2400 руб. при
необходимости выезда сотрудника банка к месту работы заемщика 1200 руб. в
остальных случаях.
|
|
9
|
Комиссия за открытие ссудного счета (уплачивается в
день заключения Кредитного договора в рублях по курсу Банка России на
дату оплаты)
|
0.5-2% от суммы
кредита, но не менее 200 долларов США (определяется индивидуально)
|
|
Залог
недвижимого имущества*
|
Сумма
|
|
10
|
Расходы по нотариальному удостоверению договора
ипотеки квартиры и оформлению закладной
|
0,5-1,5% от
суммы договора
|
|
11
|
Оплата государственной регистрации договора ипотеки
квартиры
|
2 200* рублей
|
|
12
|
Государственная регистрация снятия залога
|
103 рубля
|
|
* Оплата может быть увеличена регистрационными органами
в зависимости от статуса продавца и необходимости дополнительных
регистрационных действий
|
Продукт
"Ипотечный ломбард"
Кредитование под залог (ипотеку) квартир, находящихся в
собственности заемщиков
Условия
- Валюта кредита -
рубли РФ, доллары США.
- Целевое
использование -
- Приобретение
другой недвижимости, в том числе и в строящихся объектах;
- Перестройка,
ремонт и обустройство закладываемой и другой, находящейся в
собственности заемщика и членов его семьи, недвижимости;
- Потребительские
и текущие расходы (неотложные нужды);
- Предпринимательские
цели.
- Минимальный
размер кредита $10 000, но не менее 30% от рыночной стоимости объекта
недвижимости.
- Максимальный размер
кредита $100 000, но не более 60% от рыночной стоимости объекта
недвижимости. При суммах кредита от $100 000 до $500 000 условия
кредитования определяются индивидуально.
- Процентная ставка
- фиксированная, в рублях РФ - от 20% годовых (определяется индивидуально
по результатам рассмотрения заявки), в долларах США - от 16% годовых.
- Срок кредита - до
3 лет с правом досрочного погашения без уплаты штрафа.
- Требования по
страхованию:
- страхование
приобретаемой квартиры от рисков повреждения,
- страхование
жизни и временной потери трудоспособности заемщика,
- страхование
утраты права собственности на квартиру.
- Дополнительные
условия:
- В случае, если
предлагаемый в ипотеку объект является единственной жилой
недвижимостью, находящейся в собственности заемщиков, его рыночная
стоимость за вычетом суммы кредита и процентов должна покрывать
возможные затраты на приобретение типового жилья, достаточного для
проживания заемщиков и членов их семьи;
Предмет ипотеки должен быть свободен от лиц, имеющих право пользования
(зарегистрированных), от других обременений и обязательств перед третьими
лицами (аренда - за исключением случаев, когда она является источником
возврата кредита).
Расчет расходов Заемщика, связанных
с кредитованием под залог (ипотеку) квартир, находящихся в собственности
заемщиков
|
Страховые
премии*
|
Сумма
|
|
1
|
Страхование жизни Заемщика**
|
0.8% (от суммы
кредита + 10%)
|
|
2
|
Страхование предмета залога (квартиры)
|
0.4% (от суммы
кредита + 10%)
|
|
3
|
Страхование права собственности владельца квартиры
|
0.3% (от суммы
кредита + 10%)
|
|
4
|
Сбор за медицинское освидетельствование
|
По
договоренности со страховой компанией
|
|
* Сумма страховых премий может быть увеличена в
зависимости от результатов страхового андеррайтинга
|
|
** Банк может потребовать застраховать жизнь
Созаемщика, если доля его дохода в совокупном доходе семьи превышает 25%
|
|
Тарифы
Банка*
|
Сумма
|
|
5
|
Сбор за рассмотрение заявки (уплачивается при
предоставлениизаемщиком пакета документов)
|
2400 руб. при
необходимости выезда сотрудника банка к месту работы заемщика 1200 руб. в
остальных случаях.
|
|
6
|
Сбор за открытие и ведение ссудного счета
(уплачивается в день заключения Кредитного договора в рублях по курсу ЦБ на
дату оплаты)
|
1-3% от суммы
кредита, но не менее 250 долларов США (определяется индивидуально)
|
|
7
|
Плата за снятие наличных со счета (при необходимости)
|
0.8% от суммы
кредита
|
|
* Открытие личного банковского счета осуществляется в соответствии
с действующими тарифами Банка
|
|
Залог
недвижимого имущества*
|
Сумма
|
|
8
|
Сбор за нотариальное удостоверение договора
купли-продажи и ипотеки квартиры
|
1,5% от
залоговой стоимости квартиры
|
|
9
|
Оплата государственной регистрации договора
купли-продажи и ипотеки квартиры
|
2 200* рублей
|
|
10
|
Государственная регистрация снятия залога
|
103 рубля
|
|
* Оплата может быть увеличена регистрационными
органами в зависимости от статуса продавца и необходимости дополнительных
регистрационных действий
|
|
9
|
Плата за оценку стоимости предмета залога (квартиры)
|
120 долларов
США
|
|