|
УСЛОВИЯ ИПОТЕЧНОЙ ПРОГРАММЫ «АИЖК»
1. Кредит
(займ) предоставляется и погашается в рублях.
2. Срок, на
который предоставляется кредит - от 1 года до 20 лет.
3. Погашение
кредита (займа) - равные по сумме ежемесячные платежи, включающие в себя
погашение части основного долга по кредиту и проценты за пользование
кредитом. Таким образом, заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму,
что позволяет планировать семейный бюджет.
4. Процент по
кредиту (займа) - в настоящее время составляет 15% годовых в рублях.
Досрочное погашение кредита - частичное или полное погашение кредита
допускается после истечения 6 месяцев считая с даты предоставления кредита
(займа).
5. Требования
к заемщику - заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо от 18
лет до 60 лет
6. Территория
и объект - кредит (займ) предоставляется для приобретения отдельной
квартиры в многоквартирном доме или отдельно стоящего жилого дома (коттеджа
для постоянного проживания), на которые в установленном законом порядке
оформлено право собственности и которые расположены на территории того
субъекта РФ, где осуществляется кредитование заемщика. Могут приобретаться
коммунальные квартиры при условии оформления в собственность заёмщика всей
квартиры и передача всей квартиры (или всех комнат, если не внесены
изменения в БТИ) в залог.
7. Обеспечение
кредита - залог квартиры, приобретаемой на кредитные (заемные) средства.
Размер предоставляемого кредита (займа) не должен превышать 70% минимальной
из сумм оценки приобретаемого жилья и продажной стоимости квартиры.
8. Требования
к доходу заемщика - для получения ипотечного жилищного кредита (займа)
необходимо иметь постоянный источник доходов. Рассматриваются только
документально подтвержденные доходы заемщиков.
9.
Максимальная сумма кредита - сумма кредита (займа) зависит от дохода Вашей
семьи и рассчитывается исходя из условия, что ежемесячные выплаты по
возврату кредита (займа) и уплате процентов по нему не превышают 35% от
совокупного дохода заемщиков. В случае, если заемщик вносит больше 50%
собственных средств в счет оплаты стоимости квартиры, ежемесячные выплаты
по кредиту (займу) могут достигать 40% от совокупного дохода заемщиков.
10.
Страхование - Заемщик за свой счет должен застраховать:
свою жизнь и
потерю трудоспособности;
приобретаемое
имущество.
В сумме эти
выплаты составляют приблизительно 0,8% в год от остатка ссудной
задолженности.
11.
Приобретенное на заемные средства жилье оформляется в собственность
заемщика (одного или нескольких заемщиков). Таким образом, заемщик
становится сразу же собственником приобретаемого на кредитные (заемные)
средства жилья.
Требования к
предмету ипотеки - обеспечению по кредиту (займу)
Предметом
залога может являться отдельная квартира в многоквартирном доме или
отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания), на которые
в установленном законом порядке оформлено право собственности и которые
расположены на территории того субъекта РФ, где осуществляется кредитование
заемщика.
Минимальные требования к заемщикам
Заемщиками могут выступать физические лица - граждане
России, с которыми заключаются кредитные договоры, по условиям которых
полученные в кредит средства будут использованы для приобретения жилья. При
этом приобретенное жилье либо имеющееся в наличии будет подлежать залогу в
качестве обеспечения надлежащего исполнения физическими лицами обязательств
по кредитным договорам (закладным).
Ключевым моментом в процессе оценки платежеспособности потенциального
Заемщика является оценка платежеспособности с точки зрения возможности
регулярно и своевременно осуществлять платежи по кредиту, исходя из
имеющихся у него доходов. Для проведения этой оценки должна быть собрана
информация относительно стабильности трудовой занятости и получения доходов
Заемщиком, а также его расходов, на основании чего делается вывод о
возможностях Заемщика погасить кредит. Одним из основных критериев,
которыми руководствуется Агентство при определении стабильности занятости
потенциального Заемщика, является непрерывная занятость Заемщика в течение
последних двух лет и уровень дохода в течении шести последних месяцев.
Источниками получения дохода (официально
подтвержденного), которые учитываются при расчете максимально
допустимой суммы кредита, являются:
1) Заработная плата по основному месту работы, включая доход за
сверхурочную работу и премии;
2) Доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству;
3) Доход в виде дивидендов;
4) Доходы в виде процентов по вкладам и в виде постоянных, стабильных
страховых выплат;
5) Пенсионные выплаты и стипендии;
6) Чистый доход в форме арендной платы;
7) Алименты и пособия на детей.
Основными расходами Заемщика, которые
учитываются при расчете максимально допустимой суммы кредита, являются:
1) ежемесячные будущие расходы Заемщика, связанные с приобретаемым жильем
(налоги на имущество, платежи по страхованию имущества, жизни и риска
утраты права собственности (Титула собственности), платежи за техническое
обслуживание, платежи по ипотечному кредиту, другие возможные регулярные
сборы и выплаты, связанные с эксплуатацией жилья);
2) ежемесячные существующие расходы Заемщика, связанные с имеющимся в
собственности Заемщика (созаемщика) жильем (налоги на имущество,
страхование недвижимого имущества, платежи за техническое обслуживание,
платежи по другим ипотечным кредитам, другие возможные регулярные сборы и
выплаты, связанные с эксплуатацией жилья);
3) ежемесячные (или пересчитанные в расчете на месяц) расходы по выплате
подоходных налогов, а также налоговых и страховых платежей, связанных с
наличием другого имущества;
4) регулярные платежи, связанные с поддержанием жизнедеятельности Заемщика
и его семьи (сумма расходов на человека - не менее 80$);
5) другие постоянные и обязательные расходы Заемщика, производимые
ежемесячно либо с другой периодичностью в течение года.
Для определения способности Заемщика выплачивать ипотечный кредит Агентство
оценивает доходы Заемщика на основе двух коэффициентов:
1) отношение ежемесячных расходов Заемщика по приобретаемому имуществу
(включая ежемесячный платеж по кредиту, платежи по страхованию, налогам на
имущество и другие платежи) к среднемесячному (чистому) доходу Заемщика
(Платеж/Доход или П/Д);
2) отношение общих ежемесячных обязательств Заемщика (включающих все
платежи, не относящиеся к расходам по приобретаемому имуществу, в т.ч.
расходы на содержание самого заемщика и его семьи) к среднемесячному
(чистому) доходу Заемщика (Обязательства/Доход или О/Д)
|